Antecipação de recebíveis: o que é e vantagens desse tipo de crédito

Antecipação de recebíveis é uma modalidade que adianta a chegada de recursos gerados pela venda via cartão de crédito – e que estão previstos para serem transferidos das empresas intermediadoras de pagamento para o lojista em uma data futura. Se você é um empreendedor online, precisa conhecer essa modalidade e seus benefícios.

A antecipação de recebíveis é uma alternativa para garantir recursos imediatos sem precisar contrair dívidas e pagar altas taxas.

Trata-se de uma modalidade ideal para negócios que trabalham com parcelamento no cartão de crédito e precisam do valor de suas vendas para manter tudo em ordem na empresa (cenário muito comum no Brasil).

O cartão de crédito, aliás, é utilizado em 7 a cada 10 compras online no Brasil, segundo uma pesquisa da Neotrust divulgada em julho de 2022.

Ou seja: para quem vende online, é uma forma de pagamento praticamente obrigatória de oferecer para a base de clientes.

E, por isso, a antecipação de recebíveis é um tema tão presente no dia a dia de profissionais do setor. 

Pensando nisso, convidamos a Vindi, ecossistema completo de pagamentos digitais e presenciais para escrever um artigo sobre o assunto.

Afinal, nada melhor do que aprender com quem entende.

Neste artigo, vamos explicar aqui o que é antecipação de recebíveis e por que essa opção é ideal para negócios de venda digital em várias situações.

Portanto, se você precisa tomar uma decisão que vai ter impacto no futuro da sua empresa, não deixe de ler este texto até o final.

O que é antecipação de recebíveis?

Antecipação de recebíveis é uma modalidade que adianta a chegada de recursos gerados pela venda via cartão de crédito – e que estão previstos para serem transferidos das empresas intermediadoras de pagamento para o lojista em uma data futura.

Quem vende via cartão de crédito, mesmo que à vista, já convive com o cenário de repasses realizados de 14 a 30 dias após a data da compra.

No caso de parcelamentos, então, este prazo se alarga ainda mais, de acordo com o número de prestações.

Mas, com a antecipação, a empresa recebe o valor como se seu cliente tivesse pago à vista

Para isso, é necessário pagar uma taxa de antecipação (que é muito inferior à de qualquer empréstimo).

Assim, o lojista pode usar a verba conforme suas necessidades, evitando aperto no orçamento ou fazendo um investimento para melhorar seus resultados.

Ou seja, você recebe recursos que já pertencem à sua empresa, pois são referentes a um pagamento já feito.

Em geral, há quatro tipos de antecipação disponíveis:

  • Parcial: antecipa uma parte dos recebíveis
  • Integral: antecipa todas as parcelas de todas as vendas
  • Pontual: antecipa todas as parcelas de uma única venda
  • Automática: antecipa valores referentes a determinados períodos (diários, quinzenais ou mensais).

A escolha depende da plataforma e das necessidades do cliente.

Por que as empresas usam a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é usada por empresas que costumam vender a prazo porque garante ao comerciante o poder de investimento que ele teria caso todos os pagamentos parcelados fossem feitos à vista.

Muitas vezes, o alto volume de vendas em parcelas pode tornar mais desafiadora a organização do fluxo de caixa, uma vez que todo o investimento feito em um negócio focado em vendas precisa ter retorno (sem falar que, quanto mais opções de parcelamento uma empresa oferece, mais vendas ela faz).

O problema é que, quando o valor demora a chegar, a empresa pode ficar sem capital de giro para manter suas operações.

No entanto, graças à antecipação de recebíveis, é possível acessar este recurso para pagar fornecedores, impostos, plataformas, bancar ações de marketing e tudo mais que precisar para manter seu funcionamento – isso tudo sem deixar de colher os frutos por oferecer boas opções de parcelamento.

Além disso, essa modalidade pode garantir vantagens em relação a outros tipos de linhas de crédito.

Vamos mostrar algumas ainda neste texto.

Casos em que a antecipação de valores vale a pena

Gerenciar um negócio é um grande desafio e, muitas vezes, é preciso tomar decisões difíceis.

E, diante da necessidade de melhorar o caixa, a antecipação de valores pode ser a melhor opção em muitos cenários.

Vamos mostrar alguns neste tópico.

Pagamento de fornecedores

Para quem trabalha no varejo, o lucro está na diferença do preço do produto vendido em relação ao valor pago no atacado.

Por isso, pode acontecer de o valor ainda não ter sido recebido no momento de pagar os fornecedores, pois a venda foi feita a prazo.

Com a antecipação de recebíveis, isso não é problema, pois você terá todo o valor necessário à disposição.

Quitação de dívidas

Se a sua empresa estiver pagando uma dívida em parcelas, precisa arcar com a taxa de juros.

Então, quitar este débito antecipadamente pode ser um bom negócio.

Em geral, as taxas de antecipação de recebíveis não são altas, porque o risco de inadimplência também é baixo.

Portanto, se antecipar os valores e quitar a dívida, você poderá pagar menos em juros.

Demandas sazonais

Datas comerciais como Dia das Crianças, Black Friday e Natal são boas oportunidades para boas vendas, desde que sua empresa esteja preparada. 

Esse preparo pode representar investimentos em marketing, logística, automatização de processos e por aí vai.

Nessas horas, antecipar seus recebíveis é uma forma de viabilizar as iniciativas que podem alavancar suas vendas futuramente.

Imprevistos

Toda empresa corre o risco de precisar arcar com despesas emergenciais, como o conserto de algum equipamento ou a reparação por algum prejuízo inesperado.

Nem sempre você está preparado para esses gastos, e para essas horas antecipar valores pode ser uma mão na roda.

Novas empresas

Quando uma nova empresa é aberta, geralmente, não possui muito capital de giro por ainda não ter alavancado suas vendas e precisa recorrer a financiamentos e investidores para garantir o andamento de suas operações.

Nesses casos, a antecipação de recebíveis pode ajudar o empreendedor a andar com suas próprias pernas, garantindo o funcionamento da empresa sem precisar de outras modalidades de crédito.

Caixa no vermelho

Quando o mês fecha e as contas não batem, é preciso tomar todas as ações possíveis para evitar um cenário de espiral de dívidas e empréstimos.

Só que a antecipação de recebíveis pode ajudar a evitar (ou pelo menos diminuir) situações assim.

Você pode usar esse recurso para bancar despesas essenciais, como impostos, contas de luz e água e fornecedores.

Porém, tome cuidado para não depender sempre desse recurso.

Qual a diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo?

A principal diferença entre a antecipação de recebíveis e empréstimo é que, no primeiro caso, você recebe um valor que já é seu, pois é referente a um pagamento que foi concretizado, mas que ainda não foi repassado pelas instituições financeiras. 

Já no caso do empréstimo, o dinheiro que você toma é do banco.

Então, precisa gerar novas receitas para poder pagá-lo, além de ter que arcar com taxas mais altas e que variam de acordo com o risco de inadimplência. 

Outro ponto importante na diferença entre as duas modalidades é que a antecipação de recebíveis exige menos burocracia para que o lojista tenha acesso ao dinheiro – ela provavelmente já foi acordada na contratação do meio de pagamento. 

Outra diferença está no valor do dinheiro a ser obtido ou antecipado. Na antecipação, o montante é limitado às vendas que você fez.

Já no empréstimo, o teto é definido conforme a análise de crédito.

Vantagens da antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis pode render à sua empresa uma série de vantagens, principalmente em comparação com outros tipos de linha de crédito.

Confira agora algumas delas.

Mais fluxo de caixa

Ao antecipar seus recebíveis, você conta com um valor que já está previsto e, por isso, não corre o risco de precisar comprometer seu orçamento para pagar dívidas (como aconteceria se fizesse um empréstimo).

Dessa forma, sua empresa pode ter um fluxo de caixa mais saudável, o que ajuda a preservar a saúde financeira e evitar contratempos.

Investimento estratégico

A antecipação de recebíveis permite que você use as receitas para investir em segmentos estratégicos para o crescimento do seu negócio.

Por exemplo, você pode dedicar a verba para melhorar o relacionamento com fornecedores, contratar uma boa plataforma de gestão ou realizar alguma melhoria em sua sede.

Evita empréstimos

Empréstimos podem dar bastante dor de cabeça para um negócio. Imagine que você contratou um valor para realizar uma iniciativa promissora, para pagar depois que ela der certo e aumentar seu faturamento. 

Se a ideia der errado, possivelmente devido a algum imprevisto, você pode ficar inadimplente.

Ou pior: recorrer a outro empréstimo para pagar, gerando o temido efeito “bola de neve”.

Antecipando seus recebíveis, você não precisa se preocupar com nada disso.

Pouca burocracia

Para ter sua antecipação aprovada, basta comprovar os recebíveis.

E, como não é preciso realizar análise de crédito, o processo é bem ágil e sem burocracia.

No sistema da Vindi, por exemplo, é possível realizar a antecipação rapidamente, dentro da plataforma de gerenciamento dos pagamentos de cada lojista.

Viu só, a antecipação de recebíveis pode fazer diferença no seu negócio e melhorar a saúde financeira da sua empresa.

E agora que você já sabe como funciona a antecipação de recebíveis, veja como as formas de pagamento impactam nas vendas de um e-commerce!

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